TL;DR
香港並冇專門嘅「按揭中介牌照」。單純做按揭轉介（唔放貸、唔涉及地產代理、唔處理客戶資金）目前無需任何特定牌照。但一旦涉及放債、地產代理或信託服務，就需要相應牌照。本文教你點樣分辨合法持牌中介同埋點樣查證。
一、按揭中介涉及嘅三類牌照
1.1 放債人牌照（Money Lender Licence）
監管機構：香港警務處牌照課 法律依據：《放債人條例》（第163章） 適用情況：中介直接或間接提供貸款（包括財務公司按揭）
持有放債人牌照嘅按揭中介可以：
- 提供非銀行渠道嘅按揭貸款（通常利率較高）
- 提供過渡性貸款（bridge loan）
- 例子：鼎尚按揭（持有）、UA亞洲聯合財務（持有）
查證方法：香港警務處牌照課網站查冊：https://www.police.gov.hk/ppp_tc/11_useful_info/licences/money_lender.html
放債人牌照需要每年續期，申請人須通過「適當人選」審查（考慮刑事紀錄、破產紀錄、投訴紀錄等）。
1.2 地產代理牌照（Estate Agent Licence）
監管機構：地產代理監管局（EAA） 法律依據：《地產代理條例》（第511章）
如果按揭中介同時提供地產代理服務（如介紹物業買賣），就必須持有地產代理牌照。大部分同地產代理聯營嘅按揭中介（中原按揭、美聯按揭、利嘉閣按揭）本身唔需要呢個牌照（因為按揭轉介唔等於地產代理），但佢哋嘅母公司持有。
1.3 信託或公司服務提供者牌照（TCSP Licence）
監管機構：公司註冊處 法律依據：《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第615章）
如果按揭中介代客戶處理資金（例如代收銀行回贈然後轉交客戶），就必須持有TCSP牌照。大部分正規按揭中介都會申請TCSP牌照作為合規保障，即使佢哋實際上唔直接處理客戶資金。
查證方法：公司註冊處TCSP持牌人登記冊：https://www.cr.gov.hk/tc/tcsp/
二、冇牌經營嘅風險
雖然單純按揭轉介唔需要牌照，但消費者仍應警惕以下情況：
2.1 冇放債人牌照但宣稱可提供「特快按揭」
部分中介聲稱可提供「唔使審查」、「特快批核」嘅按揭，但其實係非法放債（即大耳窿）。合法嘅財務公司按揭必須由持牌放債人提供，利率受《放債人條例》規管（實際年利率不得超過48%）。
2.2 代收客戶資金但冇TCSP牌照
如果中介要求你將款項（例如手續費、估價費）存入中介公司戶口而唔係直接支付畀銀行或估價行，而該中介冇TCSP牌照，可能違反反洗錢條例，而且資金安全冇保障。
2.3 冒充銀行職員或中介
部分騙徒冒充按揭中介或銀行職員，要求申請人支付「申請費」、「加快費」等。正規中介絕對唔會喺貸款獲批前向客戶收取任何費用（銀行收取嘅估價費除外，但估價費係直接畀銀行，唔經中介）。
三、點樣查證中介係咪正規？
Step 1：查公司註冊
上公司註冊處網上查冊中心（ICRIS），查該公司是否合法註冊：
- 公司名稱、成立日期、公司編號
- 如有「有限公司」字樣，必須係註冊公司
Step 2：查相關牌照
視乎該中介嘅服務範圍，查核以下牌照：
- 放債人牌照：警務處牌照課
- TCSP牌照：公司註冊處
- 地產代理牌照：地產代理監管局
Step 3：查投訴紀錄
- 消費者委員會（消委會）投訴紀錄
- 香港討論區 / 連登 / Baby Kingdom等網上評價
- Google評論
Step 4：問清楚
- 要求中介提供牌照編號
- 查問收費：正規中介唔會向客戶收費
- 查問銀行名：佢推薦邊間銀行嘅咩產品，攞咗個名自己打去銀行核實
四、FAQ
Q1：如果中介冇任何牌照，係咪即係犯法？ A1：如果只做按揭轉介（唔放債、唔代收錢、唔做地產代理），冇牌照唔犯法。但缺乏監管意味住消費者保障較少，建議優先選擇有TCSP牌照嘅中介。
Q2：客戶使唔使查中介有冇牌照？ A2：雖然法例冇要求消費者查核中介牌照，但強烈建議咁做。你嘅按揭涉及幾百萬資金，花幾分鐘查冊好值得。
Q3：中介牌照同銀行牌照有咩分別？ A3：完全唔同。中介牌照監管轉介/放債活動；銀行牌照由金管局發出，監管接受存款同貸款業務。中介永遠唔會持有銀行牌照。
本文資料截至2026年5月，牌照制度可能變動。
